PG 계약·심사 준비 안내서 · 2026

심사는 서류를 받아서 시작하는 절차가 아니라 우리가 신고한 값을 확인하는 절차입니다. 그래서 그 값을 먼저 확정합니다. 첫째는 계약 주체입니다. 법인인지 개인사업자인지, 계약서에 이름을 올리는 법인이 실제로 서비스를 운영하는 법인과 같은지 확인합니다. 자회사나 운영 대행사가 화면을 운영하는 구조라면 여기서 조건이 갈립니다. 둘째는 취급 품목입니다. 화면에 올라가는 상품과 서비스를 실제 목록으로 적습니다. 셋째는 예상 월 거래액과 건당 평균 금액입니다. 이 값이 요율과 담보 조건을 함께 정하므로 근거 없이 크게 적으면 담보가 따라 커집니다. 넷째는 원하는 정산 주기입니다. 넷을 적어 두면 결제사와 나누는 첫 대화를 견적 요청 대신 조건 확인으로 시작합니다. 이 값들은 신청서에 그대로 적히고 심사자가 화면과 대조하는 기준선이 되므로 부서마다 다른 숫자를 들고 가지 않도록 내부에서 한 번 맞춰 둡니다. 사업 계획과 다르게 적었다가 나중에 정정하면 심사가 처음부터 다시 도는 경우가 있습니다.

가맹점 심사에서 반려가 가장 자주 나오는 자리는 서류보다 사이트입니다. 심사자는 결제 화면만 보지 않습니다. 상품 상세 화면에 가격과 배송 조건이 적혀 있는지, 이용약관과 개인정보 처리방침이 열리는지, 환불과 청약철회 규정이 별도로 있는지, 사업자등록번호와 통신판매업 신고번호, 대표자명, 주소, 연락처가 화면 하단에 표기돼 있는지를 봅니다. 고객센터 번호가 실제로 연결되는지 확인하는 경우도 있습니다. 준비가 덜 된 상태에서 신청하면 반려와 재신청으로 시간이 두 배로 듭니다. 화면이 아직 개발 중이라면 심사용으로 열 수 있는 경로를 결제사와 먼저 합의합니다. 계정 없이 볼 수 없는 서비스는 심사용 계정을 만들어 함께 제출합니다. 판매하지 않을 상품이 남아 있는 것도 반려 사유가 됩니다. 화면에 있는 것은 판다는 뜻으로 읽힙니다.

같은 업종이라도 취급 품목에 따라 요건이 달라집니다. 인허가가 필요한 품목은 그 증빙이 심사 서류에 함께 들어갑니다. 건강기능식품과 의료기기, 주류, 화장품, 여행업, 대부와 금융성 상품, 교육 서비스가 대표적으로 별도 확인이 붙는 자리입니다. 결제 시점과 재화 인도 시점이 벌어지는 구조도 조건을 바꿉니다. 선불 충전과 예약, 정기구독, 주문 제작, 크라우드펀딩 형태가 여기에 들어갑니다. 중개 구조는 한 번 더 갈립니다. 우리가 파는 것인지 판매자를 이어 주는 것인지에 따라 정산 대상과 책임 범위가 달라지고 통신판매중개업 표기도 따로 요구됩니다. 해외로 배송하거나 해외 발급 카드를 받을 계획이 있으면 그 항목도 처음에 밝힙니다. 심사가 끝난 뒤에 품목을 더하면 대개 재심사입니다.

준비 서류는 결제사의 최신 신청 안내와 사업자 형태를 기준으로 확인합니다. 사업자등록 정보와 대표자 확인 정보, 정산 계좌 확인 자료가 필요한지 먼저 묻습니다. 법인은 등기와 인감, 실제 소유자 확인 자료가 추가될 수 있으며 개인사업자는 해당 유형의 본인 확인 절차를 확인합니다. 정산 계좌의 허용 명의는 신청 주체와 결제사의 조건에 따라 확인합니다. 대표자 명의 계좌를 모든 경우에 제외하지 않습니다. 인허가가 필요한 품목은 해당 증빙을 제출 목록에 넣습니다. 발급일이나 유효 기간 조건이 있는 서류는 제출 시점에 맞춰 준비합니다. 결제사마다 법인용과 개인사업자용, 호스팅 상점용 양식이 다를 수 있으므로 접수할 양식과 업로드 경로를 확인합니다. 결제수단 추가와 상점 정보 변경에 사용할 양식, 담당자와 접수 경로도 함께 기록합니다.

심사 기간은 결제사와 결제수단별 절차, 신청 자료의 준비 상태에 함께 달려 있습니다. 화면이 미완성이거나 제출한 품목과 다르고, 인허가나 중개 구조의 추가 확인이 늦게 드러나면 보완 시간이 늘어납니다. 카드와 계좌이체, 간편결제, 휴대폰 결제는 심사 주체와 활성화 일정이 다를 수 있습니다. 빌링키와 에스크로에 별도 신청이나 심사가 필요한지도 확인합니다. 첫 통화에서 업종과 품목, 필요한 수단을 알리고 병렬로 준비할 항목과 앞 단계가 끝나야 진행할 항목을 구분합니다. 출시 필수 수단의 예상 완료일과 보완 여유를 출시 일정에 맞춰 배치합니다. 아직 확정되지 않은 수단은 담당자와 다음 확인일을 기록하고 출시 범위에 포함할지 따로 결정합니다.

결제사는 승인한 대금을 카드사에서 받아 상점에 넘깁니다. 그 사이에 취소와 환불, 미배송, 분쟁이 생기면 손실을 물릴 곳이 필요합니다. 보증보험 가입과 담보 설정, 정산 유보가 그 자리에 놓입니다. 크기를 정하는 것은 대체로 다섯입니다. 업종의 분쟁 발생 이력, 예상 월 거래액, 결제와 재화 인도 사이의 간격, 사업 운영 기간과 재무 상태, 선불 성격의 매출이 차지하는 비중입니다. 결제하고 한참 뒤에 물건이나 서비스가 가는 구조일수록 요구가 세게 붙습니다. 유보는 계약 시점에 고정되지 않고 운영 중에 조건이 발동하는 형태로 적히는 경우가 많습니다. 취소율이 기준을 넘거나 분쟁이 급증하면 일정 비율을 남긴다는 조항이 대표적입니다. 비율과 해제 조건이 숫자로 적혀 있지 않으면 성수기에 자금이 그대로 묶입니다. 거래가 쌓이고 분쟁이 적으면 조건을 다시 협의할 여지가 생기므로 재협의 시점도 처음에 정해 둡니다.

구매안전서비스의 적용 여부는 거래 유형과 결제 방식, 법령의 적용 범위와 예외를 확인해 정합니다. 계약 전에 내부 법무 담당이나 자문가와 적용 요건을 확인하고 결제사에는 에스크로 등 필요한 기능의 제공 범위와 신청 절차를 묻습니다. 계약에 기능 이름이 있는지만 확인하지 않고 실제 주문 흐름에서 필요한 구매 확인과 배송 정보 전달, 취소 절차를 정리합니다. 보험 등의 방식이 필요한 경우에는 가입과 갱신, 증빙 관리의 담당을 따로 정합니다. 결제 화면과 약관에 표시할 항목은 적용 요건에 맞춰 검토하고 검토일과 확인한 근거를 남깁니다. 결제사 문서는 제공 기능과 연동 절차를 확인하는 데 쓰며 사업자의 법적 의무를 확정하는 근거와 구분합니다.

첫째는 정산입니다. 주기와 지급일, 지급일이 휴일에 걸릴 때의 처리, 결제수단마다 주기가 다른지를 확인합니다. 둘째는 수수료입니다. 수단별 요율과 가입비, 월 이용료, 정산 이체와 세금계산서 발행처럼 건당 붙는 항목이 어디에 적혀 있는지, 요율을 결제사가 일방으로 바꿀 수 있는 조건과 통지 기간이 있는지 봅니다. 셋째는 취소와 이의제기입니다. 카드사 이의제기가 들어왔을 때 회신 기한이 며칠인지, 그 기한을 넘겼을 때 대금이 어떻게 처리되는지, 증빙을 누가 제출하는지가 조항에 있어야 합니다. 넷째는 정산 보류와 담보 해제입니다. 다섯째는 해지입니다. 어느 쪽이 언제 해지할 수 있는지, 해지 뒤 남은 대금과 유보금이 언제 반환되는지, 그 기간에 들어오는 취소와 환불을 누가 처리하는지를 확인합니다. 마지막 조항은 계약을 시작할 때 가장 안 읽히고 끝날 때 가장 비싸집니다.

승인이 나면 상점 아이디와 테스트 키, 운영 키, 관리자 화면 계정이 발급됩니다. 이 시점에 계약서에 적힌 결제수단이 관리자 화면에서 실제로 켜져 있는지 대조합니다. 심사 중인 수단이 남아 있으면 그 수단은 개발 순서에서 뒤로 미룹니다. 결제 화면을 띄울 도메인과 결과를 받을 서버 주소를 등록해야 하므로 개발 환경과 운영 환경 주소를 함께 제출합니다. 정산 계좌와 세금계산서 발행 조건, 정산 주기가 계약서와 관리자 화면에서 같은 값인지도 이때 맞춥니다. 여기까지가 계약과 심사 구간이고 상태 설계와 예외 처리, 샌드박스 검증은 연동 착수 점검표가 이어받습니다. IXC는 결제수단과 조건 비교, 심사 서류 항목, 기술 검토 회신을 함께 준비하고 심사 일정에 맞춰 개발 순서를 조정합니다. 계약서에 이름을 올리는 쪽은 고객사입니다.